Nouvelles financières

Nous vous informons des plus récents changements

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Le Code d’éthique et les Normes (« Standards ») de conduite professionnelle du CFA Institute incarnent les valeurs fondamentales du CFA Institute dans sa volonté d’être la référence pour les professionnels de l’investissement dans le monde entier, en établissant des Normes (« Standards ») élevées en matière de formation, d’intégrité et d’excellence professionnelle. Ces Normes d’éthique élevées conditionnent et pérennisent la confiance du public vis-à-vis des marchés financiers et des professionnels de l’investissement.

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L’Institut québécois de planification financière (IQPF) a révisé les huit principes directeurs à la base du code de déontologie des planificateurs financiers

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La fin de la période estivale nous apporte souvent des épisodes de volatilité.  Après la crise de la Grèce (dont l’impact sur les marchés globaux a été faible), les marchés s’inquiètent maintenant pour la croissance de l’économie mondiale.  L’économie de la Chine a ralenti, ce qui a amené la baisse des marchés boursiers au cours de la dernière semaine.  Les marchés boursiers ont ainsi reculés de 10% en 3 jours.  Effaçant ainsi les gains générés depuis le début de 2015.

Comme l'a dit un de nos gestionnaires : "La volatilité est l'ami de l'investisseur qui connait la valeur des entreprises et l'ennemi de ceux qui ne la connaissent pas."  Les fluctuations permettent donc aux bons gestionnaires d’améliorer la qualité de leur portefeuille et d’en profiter pour acheter des actions à bas prix.  Plusieurs gestionnaires ont utilisé leurs liquidités pour acheter de bonnes entreprises à des prix intéressants.

Présentement, les marchés boursiers sont évalués selon les normes historiques. Nous croyons qu’il est intéressant de profiter des baisses du marché pour investir les liquidités que vous détenez.  Pourquoi ne pas investir un montant à tous les mois ou augmenter le montant que vous investissez régulièrement ?

N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou si vous voulez profiter de l’occasion.

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Voici un résumé d’un commentaire de l’excellent gestionnaire du fonds RBC PHN Obligations de sociétés à rendement élevé.

L’automne dernier, il a profité de la baisse des obligations dans le secteur de l’énergie pour y investir 500 millions $.  Depuis, ces obligations ont repris leur valeur.  Il maintient 13% en liquidités pour profiter de la volatilité du prix des obligations  à l’approche de la première hausse de taux d’intérêts aux États-Unis.  Avec la hausse des taux d’intérêts qui approche, le gestionnaire maintient une durée plus courte pour ses obligations.  Cette stratégie est prudente et appropriée présentement.  Les obligations à rendement élevé d’excellente qualité devraient continuer de procurer des rendements appréciables par rapport aux autres options à revenu fixe dont les taux sont très bas.

Depuis 10 ans, le fonds a généré un rendement identique à son indice de référence, mais avec 60% de volatilité de moins !  C’est ce que l’on recherche pour les portefeuilles de nos clients : De bons rendements avec moins de risques.

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Voici un sommaire des récents budgets du provincial et du fédéral.

Budget provincial 26 mars 2015

  • Élimination graduelle de la contribution santé À compter de l’année 2017, il y aura une élimination graduelle de la contribution santé et en 2019 elle sera complètement éliminée.
  • Bonification du crédit d’impôt pour travailleur d’expérience À compter de 2016, sur une période de deux ans, le crédit d’impôt pour travailleur d’expérience passera de 65 ans à 63 ans. De plus, le montant maximum de revenu de travail admissible passera de 4 000$ à 10 000$ en 2018.
  • Mise en place d’un bouclier fiscal C’est un nouveau crédit d’impôt remboursable qui sera mis en place en 2016. Le bouclier fiscal aura pour but de compenser l’impôt supplémentaire à payer dû à une augmentation de revenu pour un particulier.
  • Augmentation du taux d’imposition des petites entreprises, ayant 3 employés et moins

Budget fédéral du 21 avril 2015

  • Diminution des retraits minimums obligatoires du FERR Dès cette année, les taux pour les retraits du FERR seront réduits, la plus grande réduction survient à l’âge de 71 ans où les taux de retrait reculent de 7.38% à 5.28%.
  • Augmentation du plafond de cotisation au CÉLI À compter de 2015, le nouveau plafond de cotisation annuel à un CÉLI passe de 5 500$ à 10 000$ et ne sera plus indexé à l’inflation. Vous pouvez dès maintenant augmenter votre cotisation de 2015 à 10 000$.
  • Baisse du taux de cotisation d’assurance-emploi de 21% dès 2017
  • Simplification des exigences de déclaration pour les actifs étrangers Le formulaire T-1135 sera simplifié, afin d’aider les particuliers à déclarer leurs biens étrangers.
  • Réduction du taux d’imposition des petites entreprises
  • Hausse de l’exonération cumulative des gains en capital pour les propriétaires d’exploitation agricoles et d’entreprise de pêche.

Vous pouvez consulter plus de détails des 2 budgets sur le site suivant : http://www.cqff.com/accueil_budget.htm

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