Nouvelles financières

Nous vous informons des plus récents changements

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Voici un récent commentaire de l’équipe d’actions mondiales de Trimark qui reflète bien notre philosophie de placement :

« L’équipe ignore comment vont évoluer ces facteurs macroéconomiques (assouplissement monétaire des banques centrales, tensions géopolitiques, crise en Grèce) au cours de l’année.  Par ailleurs, elle ne prend pas de décisions de placement en fonction des perspectives économiques d’une région ou d’un pays en particulier.  L’équipe estime que ces facteurs pourraient créer de la volatilité sur le marché, ce qui pourrait permettre l’achat de sociétés de grande qualité à des prix que l’équipe estime modérés.  Les sociétés de grande qualité sont des sociétés qui bénéficient d’avantages concurrentiels durables, qui affichent de bonnes perspectives de croissance, qui présentent un bilan solide et qui disposent d’une équipe de direction compétente.  Ces équipes sont capables de gagner des parts de marché sur leurs concurrents les plus faibles et d’investir pour leur croissance future à des conditions favorables.  En outre, leur valorisation n’étant pas trop élevée, elles offrent une marge de sécurité en cas d’imprévus de faible rentabilité ou de faible croissance. »

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À titre de planificateur financier, je tiens à vous tenir au fait des questions relatives à votre santé financière ainsi qu’à celle de votre famille.

Budget fédéral 2014

Le 11 février, le ministre des Finances Jim Flaherty a déposé le budget fédéral pour 2014. La bonne nouvelle est que le déficit est réduit pour l'année 2014 et qu'à partir de 2015, le gouvernement fédéral s'attend à générer des surplus. Le tout est réalisé alors que le fédéral réduit ses dépenses et ne se lance pas dans des programmes massifs de nouvelles dépenses. Un budget financier géré de manière prudente. La réduction de la dette est une bonne nouvelle pour les générations futures et permettra d'être plus solide lorsque l'économie sera moins favorable. Ça regarde bien pour des réductions d'impôts pour les particuliers au cours des prochaines années du côté du fédéral. Voici un aperçu des faits saillants du budget qui pourraient avoir un impact sur votre plan financier.

Fiducies testamentaires
• Abolition du régime d’imposition à taux progressifs. L'utilisation des fiducies testamentaires à des fins fiscales est ainsi réduite à une période de 36 mois.

Dons par des successions
• Plus de souplesse pour ce qui est des réductions d’impôt lors de dons effectués par le biais de testaments et de successions.

Adoptions
• Hausse du crédit d’impôt pour frais d’adoption qui passe à 15 000 $.

Fiducies d’immigration
• Les nouveaux Canadiens ne seront plus en mesure d’établir ces outils efficaces sur le plan fiscal.

Admission au crédit d’impôt pour TPS
• Plus besoin d’en faire la demande; l’ARC fera les calculs et informera les personnes admissibles.

Fiducies au profit d’athlètes amateurs
• Moins de restrictions pour les cotisations au REER.

Volontaires participant à des activités de recherche et de sauvetage
• Nouveau crédit d’impôt.

Crédit d’impôt pour frais médicaux
• Élargissement pour comprendre les coûts associés à la planification du traitement.

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Le budget fédéral de 2012 a annoncé qu'il était maintenant possible de reporter le début des prestations de la pension de la Sécurité de vieillesse. En effet, il n'est plus obligatoire de demander ce revenu de pension à 65 ans, nous pouvons dorénavant retarder le début des versements et ainsi obtenir un revenu de pension plus élevé.

Effectivement, depuis le 1er juillet 2013, le gouvernement permet le report volontaire de cette pension sur une période de 5 ans maximum, soit entre 65 et 70 ans.

Ainsi, en choisissant de reporter le versement, la pension sera augmentée de 7.2% par année. En ce sens, une personne décidant de reporter ces prestations de 5 ans, la majoration maximale de sa pension sera atteinte, soit 36%. Cette alternative n'est pas la meilleure solution pour tous, il y a certains cas particuliers qui devraient être intéressés par le report volontaire. Par exemple, si vos revenus sont élevés et que vous perdez la pension de sécurité de la vieillesse.

Il sera donc important d'analyser les divers scénarios afin de pouvoir prendre la meilleure décision. Voici un lien vers un document explicatif détaillé (cliquez ici) N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations à ce sujet.

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Téléchargez l'analyse du budget fédéral 2013 (pdf)

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Modifications à la Régie des Rentes du Québec

Le 1er janvier 2013, la régie de rente du Québec a effectué des changements importants concernant la prestation de la rente. En effet, la bonification pour une rente retardée est augmentée et la pénalité pour des prestations avant 65 ans est augmentée.

Modification du taux de cotisation

En 2014, il est de 10,35 %. Ce taux s'applique sur la partie des revenus de travail comprise entre l'exemption générale (3 500 $) et le maximum des revenus de travail admissibles (52 500 $ en 2014). Le salarié en paie la moitié, soit 5,175 %, et l'employeur paie l'autre moitié. Un travailleur autonome doit verser lui-même les deux parts à Revenu Québec.

Le taux de cotisation sera augmenté de 0,15 % par année pour atteindre 10,80 % en 2017. À compter de 2018, un mécanisme automatique sera mis en place afin d'assurer l'équilibre du financement du Régime.

Modification concernant l'admissibilité à la rente de retraite de 60 à 65 ans

Les personnes âgées de 60 ans et plus qui ont cotisé pour au moins une année au Régime peuvent demander leur rente de retraite même si elles continuent de travailler.

Modification du facteur d'ajustement à la rente de retraite

L'âge de la retraite selon le Régime de rentes du Québec est fixé à 65 ans, mais une personne peut avoir droit à sa rente de retraite à compter de 60 ans. Le calcul de cette rente tient compte de l'âge du bénéficiaire au moment du début de sa rente de retraite et varie selon les revenus de travail sur lesquels la personne a cotisé au Régime ainsi que le nombre d'années de cotisation.

Variation du montant selon l'âge au début de la rente

Le montant de la rente varie selon qu'elle débute avant ou après 65 ans. Ainsi, le montant de la rente est réduit si elle débute avant 65 ans et est augmenté si elle débute après 65 ans. Le facteur d'ajustement qui est fixé selon l'âge au début de la rente s'appliquera pendant toute la durée du paiement de la rente de retraite.

Avant 65 ans

Les personnes nées avant le 1er janvier 1954 ne sont pas touchées par cette modification. Si vous avez moins de 65 ans, votre rente sera réduite selon un facteur d'ajustement de 0,5 % pour chaque mois qui précède votre 65e anniversaire.

Si vous êtes né en 1954 ou après, et que vous demandez votre rente de retraite avant 65 ans, ce facteur varie en fonction du montant de la rente de retraite. Le tableau suivant présente les facteurs qui sont applicables.

Année du début de la rente Facteur d'ajustement minimal Facteur d'ajustement maximal
2014  0,5 % par mois 0,53 % par mois
2015  0,5 % par mois 0,56 % par mois
2016 et plus  0,5 % par mois 0,60 % par mois

Le facteur d'ajustement demeurera à 0,5 % pour une personne qui reçoit une rente très faible, mais il atteindra jusqu'à un maximum de 0,6 % pour une personne qui reçoit la rente maximale.

Après 65 ans

Si vous demandez votre rente après 65 ans, elle sera augmentée de 0,7 % par mois. Cette augmentation s'applique pendant toute la durée de la retraite.

Modification concernant la rétroactivité de la rente de retraite pour les personnes de 65 ans et plus

Actuellement, une personne de 65 ans et plus qui n'a pas encore demandé sa rente de retraite peut recevoir une rente rétroactive. La rétroactivité peut couvrir un maximum de 12 mois à compter de la date de la demande, mais la rente ne peut pas débuter avant son 65e anniversaire ni avant janvier 2014.

Toutefois, si cette personne présente une demande en 2014, elle pourrait bénéficier d'une rétroactivité maximale de 60 mois, notamment si elle a cessé de travailler avant 2014 et a atteint 65 ans avant cette date. Cette rente pourrait alors débuter avant janvier 2014, mais pas avant son 65e anniversaire.

Source www.rrq.gouv.qc.ca

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